Que ce soit pour un court séjour à l’étranger ou un tour du monde, il est important de bien choisir ta carte bancaire, car les frais de paiements et de retraits peuvent vite faire grimper ton budget voyage. Il serait dommage que ton banquier en profite à ta place ! Dans cet article, nous allons te parler d’une banque que nous avons testé et qui nous a convaincus: la N26. On va t’expliquer en quoi cette banque est idéale pour les petits et les grands voyageurs et comment elle peut t’aider à réduire tes frais bancaires à l’étranger.
QUELS SONT LES FRAIS BANCAIRES À L’ÉTRANGER ?
Pour préparer ton budget voyage, il est important d’anticiper et d’avoir une idée des frais auxquels tu pourras t’attendre. Tout comme les vaccins ou encore l’achat d’un sac à dos, les frais bancaires sont un coût à prendre en compte. Mais à quoi correspondent-ils ?
Frais liés à ta banque
Il y a certains frais fixes que tu connais déjà, comme ceux liés à la tenue de ton compte en banque ou au type de carte bancaire que tu as. À ces frais fixes, il faut prévoir les commissions qui seront prélevées lorsque tu effectueras une opération bancaire depuis l’étranger:
- 2 à 3€ + 2 à 4% du montant retiré lors d’un retrait
- 2 à 4% du montant payé lors d’un paiement par carte bleue
- commission sur le taux de change (= commission que prend la banque pour convertir tes euros en devise étrangère)
Pour te donner un exemple concret, si tu voyages hors zone euro et que tu retires 100€ à un distributeur, tu seras finalement prélevé de 107€ sur ton compte en banque. Cela correspond au retrait de 100€ + 3€ de commission fixe + 4% de commission variable sur le montant retiré. En résumé, pour 100€ ta banque te prend 7€ ! Autant te dire que ces frais bancaires peuvent faire exploser ton budget, surtout si tu pars pour un long voyage…
Par ailleurs, sache que ces frais s’appliquent surtout chez les banques traditionnelles (BNP, CIC, Caisse d’Epargne) qui ont des commissions bien plus élevés que celles des banques en ligne. En effet, ces dernières ont des tarifs beaucoup plus avantageux pour les opérations bancaires depuis l’étranger. Souscrire chez l’une d’elles peut donc te permettre de réduire tes frais bancaires.
Les frais de distributeur
En plus des frais liés à ta banque, il faut savoir que dans certains pays les distributeurs prennent une commission. C’est le cas par exemple de la Thaïlande, qui prend en moyenne 220 Baths (environ 6€) pour chaque retrait !
Ces frais n’ont absolument rien a voir avec ta banque, mais dépendent vraiment du distributeur. La seule chose que tu puisses faire est d’essayer de trouver un autre ATM pour voir si la commission est moins élevée, ou de payer davantage en CB qu’en espèces quand cela est possible. Ainsi, je t’invite à retirer de plus grosses sommes d’argent pour limiter les frais de distributeur.
LES AVANTAGES DE LA BANQUE N26 POUR VOYAGER
Cela fait maintenant 3 ans que nous nous servons de la carte N26 You, aussi bien à l’étranger que lorsque nous rentrons en France. Si nous te parlons de cette banque, c’est parce que nous la connaissons et qu’elle nous a convaincus. En plus de nous éviter des frais bancaires exorbitants, les services de la banque N26 correspondent tout à fait à nos besoin de voyageurs. On t’explique pourquoi
Une banque sécurisée
Contrairement à d’autres banques en ligne, la N26 est reconnue par la Banque Centrale Européenne (BCE), ce qui veut dire qu’en cas de faillite ton épargne est protégée. La N26 est donc une vraie banque, qui répond aux exigences réglementaires européennes. Perso, c’est une des choses qui nous a rassuré ! 🙂
Une application qui facilite la gestion des comptes en voyage
La banque N26 est une banque 100% en ligne, c’est-à-dire que tout se gère via l’application, qui est téléchargeable sur Androïd ou Itunes.
Pas d’inquiétudes pour autant, car l’application N26 est utra-simple à prendre en main et intuitive ! Elle permet de gérer ses comptes facilement et en temps réel. Grâce à elle, tu pourras notamment :
- bloquer ta carte et en commander une nouvelle (utile en cas de vol ou de perte)
- choisir ton code ou le modifier si tu l’as oublié
- recevoir des notifications en temps réel des mouvements sur ton compte (tu payes et 1 seconde plus tard tu reçois une notification qui t’indique combien tu as payé en euros, trop top !)
- bloquer les paiements ou les retraits
- choisir ton plafond de paiements et de retraits
- faire des statistiques des dépenses
- obtenir des relevés mensuels
- trouver la banque la plus proche (distance et horaires d’ouverture)
En bref, cette application déchire et elle a révolutionné la gestion de nos comptes ! 😄
Des commissions sur le taux de change inexistantes
Que ce soit lors d’un paiement par carte bleue ou d’un retrait d’espèces, la banque N26 ne prend aucune commission sur le taux de change. Ainsi lorsque tu payes à l’étranger, tes euros sont simplement convertis en monnaie locale sans frais supplémentaire.
Un service client réactif
La N26 est une banque en ligne, ce qui signifie qu’elle ne dispose pas de guichets physique. Néanmoins, en cas de problème un conseiller te répondra rapidement, que ce soit par téléphone, LiveChat, Facebook ou Twitter. Nous l’avons personnellement expérimenté, et avons été satisfait de leur rapidité à nous répondre 🙂
La sécurisation des achats en ligne
Avec la banque N26 lorsque tu achètes en ligne, tu reçois une notification sur ton téléphone. Tu as alors quelques minutes pour valider ton achat via l’application. Quand tu es à l’étranger c’est super pratique puisque ça t’évite d’avoir à remettre ta puce Française dans ton téléphone ou d’être complètement bloqué pour acheter ton billet d’avion car tu as résilié ton abonnement téléphonique 😅
Des virements internationaux à moindre coût
La banque N26 est partenaire de TransferWise, ce qui permet de faire des virements internationaux, dans 19 devises, très simplement. Les virements se font directement via l’application et coûtent 6 fois moins cher qu’en passant par une banque traditionnelle. Perso, nous avons utilisé ce service lors de l’achat de nos vans en Nouvelle-Zélande et Canada: nous avons viré nos euros directement sur le compte des vendeurs.
Des virements bancaires instantanés
Grace à son partenariat avec MoneyBeam, la banque N26 te permet d’envoyer de l’argent instantanément juste avec le numéro de téléphone de tes contacts, s’ils ont eux aussi un compte N26. Ce service est gratuit et permet d’en finir avec la galère des RIB et de l’ajout de bénéficiaires.
LA CARTE N26 STANDARD IDÉALE POUR LES COURTS SÉJOURS
Les avantages de la carte N26 Standard
La N26 Standard est une carte bancaire entièrement gratuite qui donne accès aux services suivants:
→ paiements gratuits et illimités, quelque soit la devise
→ 3 retraits gratuits en euros par mois*. Au delà, c’est 2€ par retrait
→ aucune commission sur le taux de change
→ retrait hors zone euro faiblement taxé (1,7%, soit l’un des moins cher du marché)
* Si la N26 Standard est ton compte principal (pour cela tu dois recevoir ton salaire dessus ou deux paiements de 1000€/mois pendant au moins deux mois), alors tu as droit à 5 retraits gratuits eu euros par mois.
À quels voyageurs s’adresse la N26 Standard ?
- Aux voyageurs qui ne partent que quelques semaines par an
La N26 Standard est idéale car elle est gratuite mais propose des services supers intéressants pour voyager ! Les 3 retraits gratuits en euros sont suffisants car en Europe la plupart des achats se font par carte; les retraits hors zone euro ne sont taxés qu’à 1,7% (ce qui est plus intéressant qu’une banque traditionnelle) et aucun taux de change ne te sera facturé. Cette carte est donc parfaite pour réduire tes frais bancaires si tu voyages sur de courtes durées ou si tu comptes visiter plutôt l’Europe.
- Aux voyageurs qui n’ont pas encore de carte bancaire de secours
Nous te recommandons de toujours partir en voyage avec une seconde carte bancaire afin d’avoir une solution en cas de vol, de perte ou de compte bloqué. La N26 Standard est parfaite comme carte de secours puisqu’elle est gratuite et que les retraits hors zone euro sont très faiblement taxés.
LA CARTE N26 YOU IDÉALE POUR UN TOUR DU MONDE
Les avantages de la carte N26 You
La carte N26 You coûte 9,90€ par mois et offre les prestations suivantes:
→ paiements gratuits et illimités, quelque soit la devise
→ 5 retraits gratuits en euros par mois. Au delà, c’est 2€ par retrait
→ aucune commission sur le taux de change
→ retraits gratuits hors zone euro
→ assurance voyage pendant 90 jours
→ assistance médicale par téléphone 24h/24h
→ dédommagement des frais engagés par un retard de vol ou de bagages de plus de 4h
→ assurance en cas de vol/d’agression dans les 4h qui suivent un retrait
→ assurance en cas de vol du téléphone, s’il a été acheté avec la N26
→ extension de garantie de 12 mois pour les appareils neufs (hi-fi, électroménager, etc.) achetés avec le N26
→ jusqu’à 10 sous-comptes possibles dans l’application pour organiser ton argent. Par exemple, Jeff et moi avons chacun notre compte et nous partageons le compte courant 😊
À qui s’adresse la N26 You ?
- Aux tourdumondistes ou voyageurs réguliers qui souhaitent faire des économies
Si tu pars en tour du monde ou pendant plusieurs mois à l’étranger, tu vas être amené à faire de noooombreux retraits d’espèce. Si tu veux faire des économies, la N26 est vraiment idéale: tous les paiements en carte sont gratuits et il n’y a aucune commission ni sur les retraits, ni sur le taux de change. Finit la prise de tête des frais bancaires ! 😀
- Les voyageurs qui veulent bénéficier de 90 jours d’assurance voyage
Si tu comptes voyager plusieurs mois, je te recommande vivement de souscrire à une assurance voyage. Pour l’anecdote, un simple moustique m’a envoyé 3 jours à l’hôpital… Autant te dire que j’étais bien contente d’avoir une assurance 😅 La N26 You dispose d’une assurance qui te prend en charge durant les 90 premiers jours de ton voyage. Elle est un peu moins complète qu’une « vraie » assurance voyage mais elle couvrira les frais médicaux d’urgence, le retard de vol et la perte des bagages. Pour notre périple de 8 mois en Asie, nous avons utilisé l’assurance de la N26 You durant 3 mois et avons ensuite basculé sur un contrat avec Chapka Assurance. Un bon moyen de partir couvert, tout en faisant des économies ! Consulte notre article à ce sujet, Assurance Voyage: retour d’expérience et avis sur Chapka Assurances.
OUVRIR UN COMPTE CHEZ N26
Pour ouvrir un compte chez N26 il n’y a aucune condition de revenus. Tu peux donc ouvrir un compte sans aucun justificatif.
Cette démarches est ultra simple et rapide: tout ce dont tu auras besoin c’est de ta pièce d’identité et d’une connexion internet. En 10 minutes c’est réglé.
Au moment de l’ouverture de ton compte, tu auras à choisir entre la carte N26 Standard ou la N26 You. Tu recevras carte bancaire à ton domicile sous une quinzaine de jours. Donc si tu souhaites ouvrir un compte N26, prévoit de le faire au moins 1 mois à l’avance pour être sûr d’avoir ta carte au moment de ton départ (on ne sait jamais avec La Poste hein 😅).
QUELQUES PETITS CONSEILS BONUS !
Limite les retraits d’espèce en voyage
Même si ta carte ne prend pas de commission sur les retraits d’espèce, les distributeurs, eux, peuvent te taxer ! Je te conseille donc de retirer toujours plus de cash que ce dont tu as besoin pour ne pas perdre d’argent avec de multiples retraits.
Bénéficie des garanties de ta carte bancaire
Pour profiter de l’assurance voyage de ta carte N26, il faut absolument que tu paies tes billets d’avion avec ! En cas contraire, tu ne pourras pas faire jouer ton assurance de carte bleue en cas de problème.
Voyage avec une seconde carte bancaire
En voyage, tu n’es pas à l’abris de te retrouver avec une carte bancaire bloquée, qui ne fonctionne plus, de la perdre ou d’avoir à faire un retrait supérieur au plafond autorisé. Avoir une carte bancaire de secours est donc indispensable pour te dépanner en cas de problème.
Ainsi, la carte N26 Standard peut te servir de carte de secours si tu disposes déjà d’une carte dont les frais de commission sont honnêtes. Si ces derniers sont élevés, la solution peut être de prendre une carte N26 You et faire de ta carte actuelle une carte de dépannage. C’est d’ailleurs ce que nous faisons en voyage: Jeff a la carte N26 You et une carte Révolut gratuite en secours et moi j’ai une carte Visa Premier et une N26 Standard en secours (ouais rien que ça ^^).
Vérifie la date de validité de ta carte bancaire
Prends 2 minutes pour checker la date d’expiration de ta carte bancaire avant de partir en voyage. Si elle arrive prochainement à expiration, pense à en redemander une quelques semaines avant de partir ! Ça t’évitera de te retrouver au bout du monde sans moyen de paiement 😅
Prévient la banque de ton voyage
Informe ton conseiller de ton voyage, pour qu’il ne bloque pas ta carte en cas de retrait à l’étranger ou de transfert d’argent depuis une connexion internet hors de France.
Achats sur internet
Certaines banques envoient un code de sécurité par SMS pour valider les achats faits sur internet. Lors de ton voyage, si tu n’as plus de numéro de téléphone Français, tu seras bloqué pour l’achat d’un billet d’avion ou d’un visa électronique par exemple. La 26 You évite ce problème puisqu’elle t’envoie une notification et non un sms pour valider ton achat. Mais si tu passes par une autre banque, je t’invite à garder ton numéro de téléphone Français et à prendre un forfait moins cher. C’est ce que nous l’avons fait en souscrivant chez Prixtel puis chez Free pour nos voyages.
EN CONCLUSION: FAUT-IL CHOISIR LA N26 POUR VOYAGER ?
Tu sais maintenant quels sont les frais auxquels t’attendre en voyage et tu as compris l’importance de bien choisir ta banque pour éviter de te ruiner en frais bancaires !
Pour notre part, ça fait plus de 3 ans que nous voyageons avec la carte N26 You qui nous a permis de faire de sacré économies. Nous ne regrettons absolument pas notre choix ! L’application N26 offre une grande liberté dans la gestion de tes comptes et, la cerise sur le gâteau, c’est qu’il n’y a aucun frais cachés: nous n’avons jamais eu à payer un centime de plus. Bref on kiff cette carte et on ne peut que te la recommander. Alors si tu cherches une carte pour réduire tes frais bancaires en voyage, ne cherche plus ! Tu peux tester gratuitement la N26 Standard ou, faire comme nous, prendre directement la N26 You pour bénéficier de toutes les assurances et services en voyage.
Voilà, tu as maintenant notre avis sur la banque N26 et sur la carte N26 You en voyage. J’espère sincèrement que cela t’a aidé à faire un choix dans tes recherches. Si tu as des question, n’hésite pas à nous les poser, on est pas banquier mais on essaiera d’y répondre 😁
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On te bizowte ta face et on te dit à bientôt 🤗
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